O crescimento acelerado das fraudes digitais tem levado empresas a repensar suas estratégias de identificação e prevenção de fraudes. Em um mundo onde abrir uma conta ou contratar um serviço online é uma tarefa rápida para o consumidor, as instituições financeiras enfrentam o desafio de confirmar a identidade de seus clientes de forma eficaz e segura. Isso se torna ainda mais crítico considerando que, no primeiro semestre de 2026, a Serasa Experian registrou 2,86 milhões de tentativas de fraude de identidade, um aumento alarmante de 32,9% em relação ao ano anterior.
A situação se agravou em agosto, quando 505,8 mil tentativas foram identificadas, o que representa um acesso fraudulento a cada 5,3 segundos. Diante desse cenário, a escolha de uma plataforma de identificação eficaz exige mais do que apenas uma única tecnologia; é vital que diferentes recursos trabalhem em conjunto para não dificultar a experiência dos usuários legítimos.
A validação documental é um dos pilares na verificação de identidade, complementada por tecnologias como biometria facial e prova de vida, que asseguram que o processo está sendo realizado por uma pessoa real. A integração dessas ferramentas deve ser cuidadosamente avaliada, ajustando-se ao nível de risco de cada interação, o que implica em um entendimento profundo do comportamento do usuário.
Além das verificações tradicionais, a análise do dispositivo utilizado pelo cliente se destaca como um elemento crucial. Características do aparelho, geolocalização e histórico de uso podem ajudar a identificar acessos suspeitos, aumentando a segurança sem comprometer a experiência do usuário. No entanto, é fundamental encontrar um equilíbrio entre segurança e usabilidade, pois controles excessivos podem resultar em frustração e abandono por parte de clientes legítimos.
Um exemplo prático desse equilíbrio pode ser observado no Banco de Brasília (BRB), que, com o auxílio da Serasa Experian, modernizou seu processo de abertura de contas online. A combinação de soluções de KYC, validação documental e biometria resultou em uma redução de 86,2% nas análises manuais e um tempo de abertura que caiu de até duas horas para menos de 15 minutos, com uma taxa de aprovação de 85%.
A proposta do IDPass, uma solução da Serasa Experian, busca também simplificar esse processo, reutilizando dados previamente validados para reconhecer os clientes e minimizar a necessidade de novas verificações. Essa abordagem pode aprovar instantaneamente nove em cada dez usuários, proporcionando uma experiência mais fluida e menos burocrática.
Com a crescente interconexão entre tecnologias de identificação, como demonstrado pela parceria com a idwall, o objetivo é transformar cada interação em uma experiência mais inteligente, aplicando segurança onde é necessário e facilitando o acesso onde a confiança já foi estabelecida. Assim, as empresas podem não apenas proteger seus clientes, mas também garantir uma jornada digital que não se torne um obstáculo para o consumidor.
